Банки, специализирующиеся на выдаче кредитов под относительно низкую процентную ставку, выдвигают к заемщикам строгие требования. Для подтверждения платежеспособности требуются справки о доходах, поручители или залог. На подготовку документов и их проверку уходит время, поэтому если деньги нужны срочно, банк не подходит. На помощь приходят МФО, работающие онлайн и готовые выдать быстрый займ.
Микрофинансовые организации круглосуточно принимают заявки через интернет, быстро их обрабатывают и переводят деньги. Преимуществами МФО являются отсутствие бюрократических процедур и высокий процент одобрений. Они выдают кредиты даже гражданам с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
Процесс получения займа онлайн отличается от процедуры оформления кредита в банке. Также отличаются и условия кредитования. МФО работают преимущественно с небольшими краткосрочными ссудами и устанавливают более высокую процентную ставку, но это плата за оперативность работы и возможность срочно получить микрозайм без отказов.
В России большинство микрофинансовых компаний позволяет взять быстрый займ на сумму от 1000 рублей до нескольких десятков тысяч. Каждая компания устанавливает свои лимиты, которые зависят от условий кредитования и характеристик заемщика. При повторном обращении клиенты, успешно вернувшие предыдущий долг, могут рассчитывать на увеличение суммы ссуды.
Для физических лиц ставка по микрозаймам достигает 1% в день – этот показатель ограничен на государственном уровне. Недобросовестные МФО устанавливают более высокий процент, действуя обходными путями, но наш сервис позволит отсеять таких неблагонадежных кредиторов.
В рамках акций компании предлагают новым клиентам взять беспроцентный займ или получить деньги под символическую ставку. Как правило, чтобы избежать начисления процентов, нужно досрочно погасить задолженность в установленный период (обычно 7–14 дней). Если этого не сделать, долг пересчитывается по стандартной ставке.
Срок кредитования в МФО обычно составляет до 15–30 дней, реже компании выдают деньги на период до 3 месяцев. Некоторые организации позволяют мгновенно оформить займ на полгода или год под меньшие проценты, но такие предложения доступны преимущественно малому бизнесу.
Российские микрофинансовые компании поддерживают разные способы быстрого перевода денег:
Компании, имеющие офис в вашем городе, могут выдавать микрозаймы наличными при его посещении. Но такой способ уже нельзя отнести к быстрым, так как он доступен не круглосуточно. Также ряд МФО поддерживает отправку денег почтовыми переводами.
Если сравнивать требования к клиентам в банках и МФО, то последние гораздо лояльнее относятся к «рисковым» заемщикам, с которыми крупные кредитные заведения стараются не сотрудничать. В частности, быстро получить займ на карту могут:
На этом перечень потенциальных заемщиков МФО не исчерпывается. Проще сказать, кому могут отказать в кредитовании:
Если веских оснований для отказа нет, кредитор быстро обработает заявку и почти моментально переведет деньги по указанным реквизитам. Если же анкета заполнена верно, серьезных проблем нет, но в займе все равно отказывают – стоит обратиться в другую МФО.
Чтобы получить быстрый займ на карту в интернете, не нужно собирать пакет документов, как для банка. Справки о доходах, поручители и залоги не нужны. Достаточно паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Иногда вместо номера страхования запрашивают ИНН или другой дополнительный документ. Некоторые МФО даже не требуют предоставления скан-копии паспорта, так как используют идентификацию клиента через ЭЦП или другим цифровым способом.
Кроме документов, для получения быстрого микрозайма потребуется действующий номер телефона и активная банковская карта. Получить средства также можно на электронный кошелек, безналичный счет в банке или электронным переводом, например в системе Контакт. Платежный инструмент должен быть оформлен на то же имя, что было указано при регистрации. На карты и кошельки, принадлежащие третьим лицам, мгновенно оформить микрозайм без отказа не получится.
В МФО получить быстрый займ на карту значительно проще, чем в банке. Весь процесс займет меньше часа, и большая часть этого времени может уйти на подбор кредитора. Для получения займа нужно:
Большинство организаций, предлагающих взять быстрый займ онлайн, используют автоматические системы скоринга. Они оценивают заемщиков, используя информацию из анкеты и сверяя ее с базами данных, такими как база БКИ. На основе полученных сведений производится оценка платежеспособности, исходя из которой и принимается решение об одобрении запроса или отказе.
Система скоринга способна работать без человеческого участия, поэтому она оперативно обрабатывает заявки даже в ночное время и нерабочие дни. Если кредит одобрен, клиент получает уведомление об этом, после чего происходит перечисление денег по указанным им реквизитам.
Российские микрокредитные компании поддерживают разные способы погашения задолженности:
Денежные транзакции обрабатываются с разной скоростью, в зависимости от выбранного способа, загрузки банков и других факторов. Поэтому иногда задержка поступления средств на счет кредитора может достигать 1–2 рабочих дней. Если внести средства в крайний срок и они не поступят вовремя, возникнет просрочка. Поэтому лучше не откладывать возврат кредита до дедлайна и выплатить его за несколько дней до указанной в договоре даты.
Просрочка по микрозайму имеет те же последствия, что и в банковском кредитовании. Во-первых, за каждый день невыплаты начисляется пеня, повышающая сумму задолженности. Во-вторых, в КИ должника вносится соответствующая запись, усложняющая или делающая невозможным получение новых кредитов в будущем.
Если финансовые проблемы не позволяют своевременно расплатиться с кредиторами – нельзя бездействовать. Стоит заранее воспользоваться опцией пролонгации, доступной в личном кабинете. Она позволяет увеличить период действия кредита на срок, равный первоначальному, без начисления пени. Для продления обычно достаточно уплатить проценты за уже прошедшие дни и активировать пролонгацию в личном кабинете.